建行济宁金乡支行：结合银企季度对账有效开展反洗钱工作

　　鲁网5月14日讯 近期，建行济宁金乡支行通过季度对账时发现有一客户联系不上，电话为空号，其业务均由网上银行办理；通过账户资料查看发现客户为新客户，开户时间不长，因企业留存手机号码出现异常，本着“了解客户原则”对账人员通过多方联系到法人，经了解账户留存电话为他人电话，网银盾也不在其手上，当初开户时有其哥为中间人，开立账户由他人使用，目前其哥也联系不上，但章子还在其手中；经对账人员向其讲解出借账户的各种危害，客户也非常后悔，工作人员为其申请纸质账单加盖预留印鉴对账后立即办理销户。

　　银企对账是商业银行内控的一项经常性工作，主要作用为防范金融风险。随着网络技术的快速发展，越来越多的客户使用电子银行完成日常银行业务，网上对账、自助对账渐趋流行，这也为我们与客户面对面交流，了解客户增加了难度；身份识别不严，管理不规范，尽职调查不全面、不深入，可能导致银行面临较大的监管处罚风险。

　　一是对拒绝配合对账的客户根据相关要求对其账户作封存处理；二是对账过程中企业留存电话出现异常无法联系的应实地上门查访对账；三是对账过程也是一种对客户身份持续识别过程中，对有理由怀疑开户行为的应向上级行报告并加强对该客户关注。

　　（通讯员  郭军峰）