工行济宁分行持续开展涉电信网络诈骗账户治理守好客户“钱袋子”

  鲁网3月22日讯 自开展治理电信网络新型违法犯罪活动以来，工行济宁分行坚决贯彻执行济宁市打击治理电信诈骗犯罪有关工作的要求，坚持新开账户“零涉案”目标不动摇，建立健全“挂牌督办行”机制和涉案账户倒查追责机制，加强部门协同，压实主体责任，保持高压态势，着力督导账户专项治理措施的落地执行，切实提升账户管理质量，严控涉案账户风险发生，守好客户的“钱袋子”，2021年4月份以来没有出现新开涉案对公账户情况。 

  一、严格开销变管理，严防病从口入。该行按照切实“了解你的客户”原则，用好该行内网相关工具,外网的千眼查及外部信息发布等手段加强对客户信息的识别。严格落实开户主体审核、资料审查，特别是公司注册地址实地踏查等制度规定，凡是开户主体或经营场所存疑的、代理代办人员一次代办对公账户3个以上的、异地人来济批量开户的，一律暂停办理，第一时间通报属地公安机关核查后再做处理，在柜面开户时签订告知书和责任承诺书存档备查。在日常工作中还要更加关注账户变更和长期不动户的启用业务带来的风险。 

  二、严格尽职调查，严控源头风险。该行对新开企业结算账户一律采取实地上门尽职调查。在尽职调查过程中对符合“上门尽职调查发现地址虚假、上门尽职调查发现无经营或经营异常、开户人在一段时间内集中开立多家企业””等十几个风险模型之一的采取延长开户审查期限、降低网银支付额度、开展加强型尽职调查和回访等措施，严防账户风险，真正做到从“实名制”上升到“实人制”。 

  三、严格存续管理，动态跟踪账户。该行通过客户回访、风险监控、银企对账、年检等多种方式，加强账户存续期管理。运用大数据对注吊销营业执照账户一经排查属实及时实施不定期管控和清理；运用业务运营风险智能管理系统，对触发模型的预警账户做到“先控后调”，确保风险账户一户不漏；对在对账过程中发现留存联系电话停机、空号，留存联系地址虚假等异常情况的直接实施管控。另外，还密切关注监管动态和同业治理情况，加强对账户涉案风险集中机构的督导力度，做到靶向诊治。 

  （通讯员 张昭庆）